Education Loan Process In Hindi – एजुकेशन लोन कैसे ले ?

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Education Loan Process in Hindi.हर विधार्थी का एक सपना होता है कि वह एक अच्छे संस्थान से एक अच्छा कोर्स करे। आपका भी एक सपना होगा की मैं उस संस्थान में पढाई करूँगा। इसके लिए आपने कड़ी मेहनत एवं प्रयास करके प्रवेश परीक्षा में अच्छी रैंक भी हासिल कर ली। आपका अपने मनचाहे संस्थान में दाखिला भी हो गया। However आप अपने परिवार की आर्थिक स्थिति कमजोर होने के कारण उस संस्थान की फीस नहीं भर सकते और आपका सपना अधूरा रह गया।

परन्तु आप जैसे होनहार बच्चों का सपना अधूरा नहीं रहे। इसके लिए भारतीय वित्तीय संस्थाएँ जैसे स्टेट बैंक, पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ़ बड़ौदा एवं लगभग सभी बैंक एजुकेशन लोन यानि कि शिक्षा ऋण प्रदान करते है। आज के इस लेख में मैं एजुकेशन लोन कैसे ले Education Loan Process in Hindi के बारे में पूरी जानकारी प्रदान करूंगा।

Education Loan Eligibility – एजुकेशन लोन के लिए योग्यता

  1. सर्वप्रथम आपका भारतीय नागरिक होना आवश्यक है।
  2. UGC/AICTE/GOVT द्वारा मान्यता प्राप्त कॉलेज/यूनिवर्सिटी में दाखिला हुआ हो।
  3. केंद्र सरकार या राज्य सरकार से मान्यता प्राप्त शिक्षक प्रशिक्षण / नर्सिंग कोर्स।
  4. मान्यता प्राप्त प्रतिष्ठित विदेशी कॉलेज/यूनिवर्सिटी के किसी टेक्निकल या प्रोफेशनल कोर्स जैसे MBA, MCA, MS इत्यादि में दाखिला हुआ हो।
  5. CIMA – Londan या CPA – USA द्वारा संचालित किसी कोर्स में दाखिला हुआ हो।
  6. आपकी आयु 16 से 35 वर्ष हो। (यह बैंक पर निर्भर करता है RBI द्वारा ऐसी कोई गाइडलाइन नहीं है। )

Education Loan Documents – एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

  1. बैंक द्वारा निर्धारित आवेदन पत्र।
  2. पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ्स।
  3. एड्रेस प्रूफ।
  4. आयु प्रमाण पत्र।
  5. 10th एवं 12th की मार्कशीट।
  6. एडमिशन लेटर।
  7. कोर्स प्रोस्पेक्टस या संस्थान की तरफ से डिमांड लेटर जिसमे फीस डिटेल्स हो जैसे एडमिशन फीस, एग्जामिनेशन फीस, हॉस्टल फीस इत्यादि।
  8. माता-पिता के एसेट्स एंड लोन की जानकारी।
  9. शपथ पत्र की आपने किसी अन्य बैंक से एजुकेशन लोन नहीं लिया है।
  10. पैन कार्ड एवं आधार कार्ड।
  11. जंहा जरुरत हो प्रॉपर्टी एवं अन्य सिक्योरिटी दस्तावेज (जब लोन अमाउंट 7.5 लाख से ज्यादा हो )
  12. गारंटर की आय का प्रमाण पत्र जैसे सैलरी स्लिप या फॉर्म 16 .
  13. यदि आप विदेश में पढाई करने जा रहे हे तो पासपोर्ट।

Education Loan Expenses Covered -सम्मिलित खर्चे

  1. एडमिशन फीस।
  2. स्कूल/कॉलेज/हॉस्टल फीस।
  3. एग्जामिनेशन फीस।
  4. लाइब्रेरी फीस।
  5. कॉशन मनी डिपॉजिट/ अन्य रिफंडेबल फीस।
  6. यदि आप विदेश में पढाई करने जा रहे है तो आने-जाने का खर्च (Travel Expenses).
  7. बुक्स/यूनिफार्म/इक्विपमेंट खरीदने के लिए।
  8. लैपटॉप/डेस्कटॉप के खरीदने के लिए।
  9. बाइक खरीदने के लिए 50,000/- रूपये तक (SBI Bank).

Education Loan Interest Rate – एजुकेशन लोन पर ब्याज दर

एजुकेशन लोन पर ब्याज की दर आप किस बैंक से लोन ले रहे उस पर निर्भर करती है। सामान्यता ब्याज दर 9.5% से लेकर 13% तक होती है। जो स्टूडेंट्स किसी प्रीमयम इंस्टिट्यूट में प्रवेश लेते है उनके लिए ब्याज दर थोड़ी कम होती है। However लड़कियों के लिए ब्याज दर में 0.50% की छूट होती है।

Education Loan Processing Fees – एजुकेशन लोन प्रोसेसिंग फीस

In short लगभग सभी बैंको में एजुकेशन लोन पर कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं लगती है।

Education Loan PrePayment Charges – एजुकेशन लोन प्रीपेमेंट चार्जेज

लगभग सभी पब्लिक सेक्टर बैंको में समय से पहले भुगतान पर कोई चार्ज नहीं लगता है। But कुछ प्राइवेट सेक्टर बैंक जैसे HDFC आदि बैंको में बची हुई आउटस्टैंडिंग अमाउंट पर 4% तक प्रीपेमेंट चार्जेज लगते है।

Education Loan Maximum Amount – एजुकेशन लोन की अधिकतम सीमा

एजुकेशन लोन की अधिकतम सीमा बैंक एवं जिस संस्थान में आपका एडमिशन हुआ है उस पर निर्भर करती है।For Example-

  • भारत – अधिकतम सीमा 10 से 15 लाख रूपये।
  • विदेश – अधिकतम सीमा 20 से 25 लाख रूपये।
  • यदि आपका एडमिशन किसी प्रीमयम इंस्टिट्यूट में हुआ है तो अधिकतम सीमा 40 से 80 लाख रूपये तक हो सकती है।

Education Loan Security – एजुकेशन लोन सिक्योरिटी

  • 4 लाख रूपये तक कोई सिक्योरिटी नहीं परन्तु माता या पिता का साथ में सह-उधारकर्ता (co-borrower) होना आवश्यक है।
  • 4 लाख से 7.5 लाख तक कोई सिक्योरिटी नहीं परन्तु माता या पिता का साथ में सह-उधारकर्ता (co-borrower) होना आवश्यक है एवं third party गारंटी की आवश्यकता होगी। (SBI में third party गारंटी की आवश्यकता नहीं होगी।)
  • 7.5 लाख से ऊपर आपको कुछ सिक्योरिटी देनी होगी यानि बैंक के पास अपनी जमीन, प्रॉपर्टी या गहने गिरवी रखने होंगे। एवं माता या पिता का साथ में सह-उधारकर्ता (co-borrower) होना आवश्यक है
  • अगर आप शादीशुदा हैं, तो आपके पति/पत्नी या सास-ससुर भी सह-उधारकर्ता (co-borrower) बन सकते हैं।

Education Loan Margin Money – एजुकेशन लोन में आपका हिस्सा

ऊपर मैंने अधिकतम लोन की सीमा के बारे में बताया। But हो सकता है कि बैंक आपकी पढाई का सारा खर्च न उठाये कुछ रूपये आपको भी खर्च करने पड़ सकते है। इसे ही मार्जिन मनी कहते है। जो इस प्रकार है –

  • 4 लाख रूपये तक – कोई मार्जिन आवश्यक नहीं है।
  • 4 लाख रुपये से अधिक के लोन के लिए – भारत में पढाई के लिए 5%, विदेश में पढाई के लिए 15%

Education Loan Repayment – एजुकेशन लोन का भुगतान

एजुकेशन लोन का भुगतान आप कोर्स खत्म होने के 1 वर्ष बाद या नौकरी मिलने के 6 महीने बाद शुरू कर सकते है। परन्तु आपकी मूल राशि पर ब्याज लगता रहेगा। लोन भुगतान की अवधि लगभग 120 महीने से लेकर 180 महीने तक होती है। आप चाहे तो समय से पहले भी भुगतान कर सकते है।

Education Loan Tax Benefit – एजुकेशन लोन टैक्स लाभ

इनकम टैक्स की धार 80E के तहत आप जो एजुकेशन लोन पर ब्याज चुकाते है उस पर टैक्स बेनिफिट मिलता है। मेरी यहाँ पर आपको एक सलाह है की कभी भी टैक्स बेनिफिट के लिए एजुकेशन लोन नहीं लेना चाहिए।

Education Loan EMI – एजुकेशन लोन भुगतान की क़िस्त

एजुकेशन लोन की भुगतान की प्रति महीना क़िस्त कितनी होगी? इसे मैं एक उदाहरण द्वारा समझाने का प्रयास करता हूँ। माना की आपने जिस कोर्स में एडमिशन लिया वो 4 वर्ष का है एवं उसमे 8 सेमेस्टर है। आप प्रति सेमेस्टर 50,000/- रूपये लोन लेते है एवं कोर्स पूरा होने के 1 वर्ष बाद भुगतान शुरू करते है तो आपकी मासिक क़िस्त की गणना निम्न प्रकार होगी –

कुल लोन राशि – 400,000/- रूपये (प्रति 6 माह 50,000/- रूपये 4 वर्ष तक)
ब्याज दर – 12%
कोर्स खत्म होने के 1 वर्ष बाद का भुगतान पीरियड – 7 वर्ष (लोन का कुल पीरियड – 12 वर्ष)
कुल ब्याज – 4,244,52/- रूपये।
कुल भुगतान राशि – 8,24,452/- रूपये। मासिक क़िस्त – 9,815/- रूपये

यदि आप अपने लोन की रकम के लिए मासिक क़िस्त की गणना करना चाहते है तो यहाँ कर सकते है।

विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन स्कीम – Vidya Laxmi Education Loan Scheme In Hindi

विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन पोर्टल की पूरी जानकारी के यंहा क्लिक करें।

यह पोर्टल भारत सरकार द्वारा एजुकेशन लोन को बढ़ावा देने के लिए बनाया गया है। जो स्टूडेंट्स लोन लेना चाहते है उनके लिए यह इस प्रकार का पहला पोर्टल है। यह पोर्टल Department of Financial Services (Ministry of Finance), Department of Higher Education (Ministry of Human Resource Development) and Indian Banks Association (IBA) द्वारा बनाया गया है। इस पोर्टल की सहायता से आप कहीं से भी, किसी भी समय एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते है एवं अपने आवेदन का स्टेटस जान सकते है।

विद्या लक्ष्मी एजुकेशन लोन स्कीम की विशेषता –

  1. सभी बैंको के लिए एक ही कॉमन लोन एजुकेशन फॉर्म (CELF)।
  2. एक से ज्यादा बैंको में लोन के लिए आवेदन (अधिकतम 3 बैंक).
  3. लगभग 36 बैंक इस स्कीम से जुड़े हुए है।
  4. लगभग 110 अलग-अलग लोन स्कीम्स।

Vidya Laxmi Education Loan Scheme – How to Apply for Loan

Vidya Laxmi Education Loan Process in Hindi.इस पोर्टल पर लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको कुछ स्टेप्स फॉलो करने होंगे स्टेप्स इस प्रकार है –

Vidya Laxmi Education Loan Process How to Apply
Vidya Laxmi Education Loan Process How to Apply
  1. सबसे पहले रजिस्टर करे(Register on Website).
  2. सफलतापूर्वक रजिस्ट्रेशन करने के बाद अपने यूजरनेम एवं पासवर्ड का यूज़ करते हुए लॉगिन करें।
  3. सफलतापूर्वक लॉगिन करने के बाद लोन सर्च ऑप्शन का यूज़ करते हुए अपने पसंद की लोन स्कीम खोजें। Search for banks
  4. कॉमन एजुकेशन लोन फॉर्म भरे। Fill Common Education Loan Application Form.
  5. अपने पसंद की लोन स्कीम के लिए आवेदन करें।
  6. इसके बाद संबंधित बैंक आपके आवेदन पर प्रतिकिर्या देंगे।
  7. पोर्टल पर अपना लोन status चेक करें।

In conclusion यदि आपको Education Loan Process in Hindi से संबंधित यह पोस्ट अच्छी लगी तो इसे अपने दोस्तों के साथ भी शेयर कीजिये।यदि आप personal  career counselling चाहते है तो मुझसे संपर्क कर सकते है।

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